紐約（美聯社）-保羅·薩法里克（Paul Safarik），32歲，來自內布拉斯加州林肯，自21歲開始在餐飲業工作，為快餐餐廳如Raising Cane's進行送餐和在商店如Trader Joe's補貨。薩法里克擁有唐氏綜合症，最近用自己的收入買了一部跑步機，以應對壞天氣時保持活躍，並幫助支付自己的牙套費用。
從財務上來說，這是不尋常的，部分要歸功於一個鮮為人知的儲蓄帳戶，名為ABLE帳戶，該帳戶允許患有殘疾的人士存錢超過與諸如補充安全收入和醫療補助等福利相關聯的2000美元資產限制。如果沒有這個帳戶，薩法里克在一個月內一次保存超過2000美元的資產，他可能面臨失去政府援助的風險。
“有了這個ABLE帳戶，我們就不用太擔心了，”薩法里克的母親德布·薩法里克（Deb Safarik）說，保羅和她同住。“他可以工作和儲蓄，而不被這些反對他。”
根據2014年創立它們的法律命名，實現更好的人生體驗法案（ABLE法案）所以ABlE帳戶自2016年以來一直面向在26歲之前被醫生確認為患有殘疾的個人。明年，這些帳戶將對在46歲之前被確診的人開放，這將使另外600萬人，包括100萬名退伍軍人，獲得更多的資助，印第安納州財務司庫丹尼爾·埃利奧特（Daniel Elliott）表示，他在該州管理著這些帳戶。全國估計已有800萬人符合資格。
“過去人們只能儲蓄最多2000美元，否則可能失去福利-這確實限制了許多家庭，”埃利奧特說。“人們被迫無法為自己的未來存錢。現在我們看到（ABLE帳戶）的平均帳戶餘額在11000到12000美元之間。”
通常，ABLE帳戶的總額可達10萬美元，而不會影響補充安全收入。各州ABLE帳戶的終身餘額限制可以從約30萬美元到50萬美元以上不等。它們由州財務司庫管理，絕大多數可以通過他們的網站線上設立。有些ABLE計畫也接受紙質申請。
任何人都可以向ABLE帳戶捐款-包括帳戶所有人，朋友，家人，組織，非營利機構和僱主-至2025年每年最高19000美元。如果帳戶所有人能夠工作且尚未在工作場所退休計劃中捐款，則可以捐款額外金額，等於其年度總收入。對於2025年，該金額可額外增加15560至18810美元，取決於管理該帳戶的州。
這裡還有稅收優惠。只要從帳戶取出的錢用於“合格的殘疾支出”，如醫療治療，教育，輔導和就業培訓，ABLE帳戶的投資收益將保持免稅。帳戶持有人可以從各種投資選擇中選擇為其帳戶中的資金，或者僅將錢持有並儲蓄而不再進行更多投資。
埃利奧特表示，提高對這些帳戶的認識是國家州財務司庫協會（NAST）所面臨的最大挑戰，他也是該協會的秘書長。
“許多人習慣認為，‘如果我或我的孩子有殘疾，存錢可能會危及他們的福利’，”他說。“我們作為一個州和一個國家需要開始與人們接觸，並說，‘看，你現在實際上可以存錢了。你可以為購買房屋而存錢。’目前最困難的事情是讓這則訊息傳播出去。我們需要讓更多人意識到情況已經有所改變。”
據NAST的數據顯示，截至2024年底，僅有186,641個ABLE帳戶，盡管估計有800萬人符合條件。當年齡限制提高時，這些帳戶也將對那些殘疾可能是成年後意外或在日後發展的人開放，例如COVID感染後。
金融健康網絡的政策和研究高級助理安德魯·沃倫（Andrew Warren）研究具有殘疾的美國人的財務狀況，他說，根據該組織2023年的一份報告，絕大多數人沒有知道這些帳戶的存在。
“不到符合條件的人中的1%擁有這些帳戶，”沃倫說。“我們的研究顯示，這個弱勢群體實現財務健康的主要障礙之一是資產限制。但底層服務提供者和（ABLE帳戶的管理者）之間存在信息斷裂。”
以下是需要了解的事情：
如何知道我是否符合ABLE帳戶的條件？
兩個在線資源-ABLE Today和ABLE National Resource Center-可以通過問題引導您確定您是否符合資格，或者您的朋友或家人符合資格。
目前，ABLE帳戶適用於：
-在26歲之前發病的人，以及
-患有“末期或長期（超過12個月）”殘疾且殘疾“導致明顯和嚴重的功能限制”的人。
一名符合條件的人還必須符合以下標準：
-因殘疾而有資格獲得補充安全收入（SSI）或社會保障殘疾保險（SSDI）的人；或
-醫生已經診斷了殘疾（身體或精神）。
在2026年，ABLE帳戶的年齡限制將提高到46歲。
如果我或家人明年符合資格，我該做些什麼準備？
您可以現在開始了解有關設立帳戶的流程，以便在2026年1月開始立即添加資金和資助帳戶。家人，朋友和組織也可以開始存錢，以準備以個人名義捐款於2026年1月1日起。
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